ביטוח דירה: מה שצריך לדעת

הדירה היא הנכס היקר ביותר והחשוב ביותר שאתם מחזיקים, בין אם לקחתם משכנתא על הדירה, שחייבה אתכם גם לרכוש ביטוח לדירה, ובין אם לא, ביטוח לדירה שלכם הוא הכרחי ומחויב על פי חוק. אז מה צריך לדעת על ביטוח דירה? איך נקבעת העלות על הביטוח? ומה חשוב לדעת לפני שרוכשים את ביטוח הדירה? הנה התשובות

לאחר שרכשתם דירה תהיו מחויבים לרכוש גם ביטוח לדירה, ביטוח הדירה שלכם הוא הכרחי כמו ביטוח חובה לרכב. ביטוח דירה נועד לבטח את הדירה שלכם במקרים של נזק חמור שחלילה עלול לקרות לדירה. במצבי חירום חלילה של שריפה, אסונות טבע, הצפות  או נזקי אינסטלציה, הביטוח מספק לכם את הכיסויים והפיצוי הכספי על הנזקים.

ביטוח דירה מורכב משני חלקים וכדאי לדעת שאינכם מחויבים לרכוש את שני סוגי ביטוח הדירה מאותה חברת ביטוח, אפשר לפצל בין שני סוגי הביטוח. מדובר בביטוח מבנה וביטוח תכולה.

ביטוח מבנה

ביטוח מבנה מספק כיסוי לנזקים שנגרמים ישירות למבנה של הנכס, תכולת הדירה נשארת מחוץ לכיסוי שמעניק ביטוח מבנה אך כל מה שמחובר למבנה הדירה כמו חלונות, דלתות, דוודים ואפילו שטיחים מקיר לקיר וטפטים נכללים במסגרת ביטוח מבנה. כל רכוש שלא צמוד למבנה הדירה לא נכלל במסגרת ביטוח דירה על המבנה. כדאי לדעת שסכום ביטוח מבנה לא נקבע על פי השווי של הדירה אלא על פי העלות של הבנייה מחדש של הדירה. ביטוח מבנה אינו כולל את ערך הקרקע שעליה בנויה הדירה ולכן העלות של הביטוח לא יכולה להיות על פי שווי הדירה בשוק כיוון שזהו שווי שכולל גם את הקרקע.

ביטוח תכולה

החלק השני של ביטוח דירה הוא ביטוח תכולה, ביטוח זה מספק כיסוי לכל הרכוש שלכם בתוך הדירה. במקרים של חלילה שריפה, אסונות טבע, נזקי אינסטלציה, גניבות, פריצות, התכולה שלכם בתוך הדירה חשופה לנזקים חמורים ואף לכליית תכולה. ביטוח תכולה מבטיח לכם את הפיצוי הכספי לפגיעה ואבדן רכוש בתוך הדירה כתוצאה מנזקים חמורים ומצבי חירום.

איך נקבעת עלות הביטוח? בהתאם לשווי של התכולה בדירה, חברת הביטוח תשלח שמאי לדירה שלכם והוא יקבע את שווי תכולת הדירה, אזור המגורים שלכם יהיה בעל השפעה על עלות הביטוח תכולה. אם אתם גרים באזור מועד לפריצות, עלות ביטוח תכולה שתשלמו תהיה גבוהה יותר מאזורים אחרים בטוחים יחסית. גם הקומה של הדירה משפיעה על עלות הביטוח, ביטוח דירה על תכולת הדירה יהיה גבוה יותר בקומת קרקע מאשר בקומה עליונה בבניין משותף.

תוכלו לרכוש ביטוח לדירה הכולל את שני המרכיבים כחבילה אחת או לרכוש ביטוח דירה הכולל רק מרכיב אחד.

ייתכן כי ביטוח דירה מוכר לכם יותר בשם ביטוח משכנתא, הבנק מתנה את המשכנתא לקניית הדירה ברכישת ביטוח דירה, לכן ביטוח דירה באופן אוטומאטי נקשר לביטוח משכנתא.

ביטוח דירה במסגרת ביטוח משכנתא חייב לכלול רק מרכיב אחד של ביטוח דירה והוא ביטוח על המבנה. אתם אינכם מחויבים לרכוש את ביטוח הדירה המחויב במסגרת ביטוח משכנתא מהבנק עצמו. מומלץ מאוד לערוך השוואת מחירים בין המחיר המוצע ע"י הבנק לבין המחיר שמציעות חברות הביטוח השונות, מומלץ לדעת שהמחיר הוא המבדיל העיקרי והיחידי בין הפוליסות ביטוח דירה של הבנק לבין פוליסות ביטוח דירה של חברות הביטוח.